县域是实施乡村振兴的基本单元，是我国经济社会高质量发展的重要载体，然而，受限于县域经济整体发展阶段不高,小而分散、行业相对集中、易受政策影响等特点，县域金融基础设施建设薄弱，银行金融支持着力点不足，成为了普遍性难题。

不过，在国内上市城商行当中，长沙银行作为湖南省本地银行，经过多年改革创新、转型升级，破解了县域经济融资难融资贵问题，逐渐成为了国内城商行当中首屈一指的服务乡村振兴的标杆银行。

最近，长沙银行披露的2023年年报及2024年一季报显示，截至2023年底，其县域存款余额、县域贷款余额均实现了16%以上的增长率;县域零售客群增长率也超过10%。在上市银行当中，这三项指标的增速表现可谓是鹤立鸡群。

要知道的是，去年对于多数资产规模上万亿的银行，面临资产质量承压、不良率攀升、净息差持续下行，小微金融业务推进速度放缓的困境，有些甚至存贷款双双萎缩。营业收入和净利润双下滑的状况已经是屡见不鲜。

然而，长沙银行却交出了一张亮眼的答卷。2023年，长沙银行实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%，归母净利润74.63亿元，同比增长9.57%，经营效益稳中有进;截至2023年末，长沙银行资产总额已达10200.33亿元，一举跨入“万亿银行”俱乐部。

值得一提的是，2.31%的净息差依然保持上市银行中的优势地位。长沙银行凭什么?

业务规模稳中提升，资产质量稳中提质

长沙作为中部城市之一，在工程机械、汽车、生物制药和电子信息技术产业具备深厚的发展潜力，为长沙银行稳健扩表以及扩大信贷投放提供了良好的产业基础。

截止到2023年底，长沙银行的资产总额10200.33亿元，较上年末增加1152.99亿元，增长12.74%，负债总额9517.14亿元，较上年末增加1091.52亿元，增长12.95%，增速在国内上市城商行当中名列前茅。

并且，长沙银行的零售客户数量达到了1769.79万户，全年增加了112.92万户，增幅达到6.82%，平均每4个湖南人中就有1个是长沙银行的用户;零售客户资产管理规模(AUM)达4001.77亿元，较上年末增加696.92亿元，增长21.09%。对公客户数量也达到了41.68万户，去年全年增加了2.59万户，增长了6.63%。

另外，长沙银行的网络银行客户数也突破千万大关，快捷支付微信交易量蝉联全国城商行第一，数字化经营活动开展超千场，触达客户超700万户，网点智能化转型率达99.59%。

业务规模的显著提升，并非是以牺牲风险和成本为代价，反而是适配了更加精良的管理方法。

以去年365天计算每日平均公司贷款余额，不难发现，去年公司贷款的平均余额是2913.09亿元，相比2022年的2383.83亿元，增幅为22.2%。

同时，2023年长沙银行的个人贷款的平均余额为1773.02亿元，增长12%，而且个人贷款的平均利率也达到了6.52%，利率高于大部分股份制银行。

另外，为了贯彻刺激消费和支持就业，长沙银行扩大了对小微企业的扶持力度，截至2023年底，普惠小微贷款余额达582.58亿元，较年初同期增长17.87%。

这些增幅数据放在上市银行中对比，步伐着实有些快速，然而，长沙银行并非采用激进粗放的管理策略，而是精细化的风险管理之道。

因为，截至2023年末长沙银行的不良贷款率控制在1.15%，还较上年末下降0.01个百分点，不良管控稳中向好。拨备覆盖率314.21%,较上年末上升3.12个百分点，核心一级资本充足率达到9.59%，抗风险能力持续加强。在英国《银行家》“2023年全球银行业1000强”榜单中位列第186位，较上年前进5个名次。

而且，2023年长沙银行推进全渠道降本增效的成绩突出，全年资金、税务、运营成本压降超过十亿元，员工人均效益显著增加，人均净利润达到81.93万元。投资者同样获得了不菲的回报，长沙银行披露的2023年年度权益分派预案显示，拟每10股派3.8元，合计将派发现金红利15.28亿元。

县域金融强势突围，业务指标再创新高

从2021年起，长沙银行就强势推进“县域战略工程”，并将县域金融作为“一号工程”战略定位，这种差异化经营的理念，使得长沙银行在发展中注重深耕县域小微金融，助推城乡融合发展，发掘出新的增长点。

众所周知，中部城市的县域经济发展状况不如华东和华南，企业规模相对较小、居民储蓄存量相对较少，资金筹措成本相对较高，是一块难啃的硬骨头。

不过长沙银行却通过不断下沉服务，在县域市场拓宽了一片广阔的天地。

去年，长沙银行与省公安厅联合搭建“警银联合反诈宣传平台”，针对县域人口金融反诈意识薄弱问题，加强了宣导教育，积极开展金融知识进湘村、文化下乡等活动近2,700场，有效普及金融安全知识，同时也实现了长沙银行的“深得人心”。

长沙银行还与省供销合作总社签订“湖南省农业社会化服务大联盟四方战略合作协议”，搭建农村金融服务平台，将金融服务近距离递到“三农”面前，针对性提供了个性化的县域金融贷款产品。

比如围绕国家粮食安全战略的“高标准农田施工贷”、围绕乡村产业振兴带头人的“农雁贷”、围绕农村“三资”流转的“农村产权抵押贷”等产品等，从而推动农村商品流通，由此形成本地生活生态+金融科技生态的生态圈，全方位沉浸式服务于乡村振兴。

此外，长沙银行还开发了一个“湘村在线”乡村振兴综合服务平台的小程序，为广大乡村地区提供集党务、村务、服务、业务、商务和劳务等六务于一体的全场景线上自助服务，目前在线用户数突破10万户。

为了促进湖南各县市发展地方特色产业，长沙银行开发了“湘村快贷”金融贷款产品，创新推出“一行一策”“一县一特”具有鲜明地域产业特色的授信专案，如今业务品种有6大品类，已经实现在湖南省县域100%覆盖，成功搭建包含了85万涉农客群的基础数据库，截至去年年底授信金额达到了2.19亿元。

厚积薄发，功不唐捐。截至去年底，长沙县域存款余额达到2045.74亿元，较上年末增加282.32亿元，增长16.01%;县域贷款余额达到1,697.00亿元，较上年末增加273.93亿元，增长19.25%;县域零售客群624.87万户，较上年末增加59.56万户，增长10.54%。

长沙银行在县域金融市场的多元化创新，获得了各地政府机构的充分肯定，也受到了各地乡村振兴创业者的广泛认可。

绿色金融提阶跃进，推动新质生产力培育

立足于湖南本地，服务于新兴产业的绿色转型，长沙银行早早树立了打造“现代生态银行的核心目标，通过持续创新机制、体制、产品，把绿色金融业务作为四大特色战略品牌之一，将零碳生态融入自身生态的重要建设内容，为科技、绿色为一体的产业注入了金融动能，激发和培育新质生产力。

根据资料显示，截至2023年末，长沙银行绿色金融贷款余额429.03亿元，较上年末增加103.02亿元，增长31.60%。目前长沙银行服务绿色金融企业超过1200家，过去三年绿色金融年均增长率超过20%，绿色金融债券募集资金50亿元。

近年来长沙银行持续加大了对节能、污染防治、清洁能源、清洁交通、资源节约与循环利用以及生态保护等领域的支持力度，强化了清洁能源、节能环保、新能源汽车、绿色建筑、生态修复五大绿色产业的扶持力度，不仅扩大了该行的绿色信贷规模，还坚定贯彻落实了双碳战略的重大决策部署，提升了该行绿色金融发展的战略格局，持续守护潇湘大地的碧水蓝天。

例如，长沙银行为湖南海尚环境生物科技股份有限公司提供500万元信用贷款，支持其从事畜禽养殖粪污资源化治理与生态循环技术研发;为湖南大电能源集团有限公司提供4000万元项目贷款，间接扶持其产业生态圈1000多家企业，为电力节能和绿色电能提供支持;为新化县污水处理项目提供4.7亿元授信，惠及近100万居民用水，该贷款项目荣获湖南省绿色金融优秀项目。

此外，长沙银行内部也在进行绿色低碳创新，通过科创降低效能。例如长沙银行建设的滨江数据中心因具备高效、低碳、集约、循环的优点，去年5月被工信部、发改委和商务部等多部门联合评审认定授予“国家绿色数据中心”荣誉称号，成为湖南省金融领域唯一的国家绿色数据中心。

去年，长沙银行发放的碳减排贷款获得湖南省“十佳”绿色金融项目，成为湖南首单可持续发展挂钩贷款和省内首笔地方法人银行碳减排贷款。在“2023银行家金融创新论坛暨银行家金融创新成果发布会”上，长沙银行荣获“年度绿色金融创新优秀案例”“年度乡村振兴金融服务创新优秀案例”两个奖项。

2023年是长沙银行新一轮中长期规划的制定之年，董事会已经为万亿资产规模之后长沙银行制定了未来十年的大方向。通过深耕县域金融，做强绿色金融，建设本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态、内部组织生态、金融科技生态五大生态，长沙银行正在走向一条本土化、轻量化、数字化和场景化的差异化发展之路。